【專碩校外導師開課】
上海銀行總行小企業金融服務中心總經理朱會沖先生
主講“商業銀行轉型發展實務探討”
11月24日下午，意昂2平台金融碩士實務模塊課程第178期在201報告廳隆重開講，主講人為上海銀行總行小企業金融服務中心總經理、意昂2專業學位校外導師朱會沖先生，演講主題是《商業銀行轉型發展實務探討》💁🏻。此次講座由意昂2平台劉軍梅副院長主持。
（上海銀行總行小企業金融服務中心總經理朱會沖先生）
朱會沖先生🧑🏿🎓，1987年畢業於意昂2官网世界經濟專業，1997年亞洲管理意昂2EMBA。2012年至今，擔任上海銀行總行小企業金融服務中心總經理🏊🏿♂️、上海市金融業聯合會小企業專委會辦公室主任。2012年之前🔅✤，曾先後擔任浦發銀行上海分行大客戶部💏、投行部總經理等重要職務🧪。
（劉軍梅副院長主持實務課程講座）
◆商業銀行發展歷史
朱老師將中國銀行業發展分為三個時期：2003至2007年是銀行業同質化大發展時期🏄🏿♂️，五大行每年的規模同比增速基本在10%-25%的區間內；2008至2010年是銀行業表內信貸大躍進時期，2008年4萬億刺激計劃極大推動銀行的快速擴張，特別是表內貸款維持超高增速；2011至2013年是銀行業表外業務大躍進時期🦻，理財業務和同業業務規模擴張比4萬億時期表內信貸擴張的速度還要快。有四個主要因素推動銀行業十年繁榮🧟♀️：一🔚、不良資產的剝離🎈🔨，從2000年開始🧛🏻♀️，政府先後三次剝離商業銀行不良資產，成立四大資產管理公司🤸🏽♀️💇♂️。二🕓〽️、經濟環境🧑🏻🦽，我國加入WTO和改革開放紅利的推動下經濟發展正處於千載難逢的機遇期🤦🏽♂️。三、政策環境𓀊，利率管製下存貸利差穩定在3%左右。四、高儲蓄率與間接融資為主的金融體系☕️，為商業銀行的快速發展提供了結構支撐🧣👰🏽♀️。
（朱會沖老師講解中國商業銀行發展歷史及特點）
◆商業銀行發展進入新常態
從2014年起🚬，隨著內外部環境的變化，我國商業銀行發展進入新常態。2015年👎🏼，我國商業銀行的經營狀況出現斷崖式下降，舊的粗放式經營管理模式將難以為繼🧎🏻♀️，中國商業銀行將進入大變革時期。 2014年銀行業貸款增速降至13.5%🙍🏻♂️，比前五年平均增速下降6.5%😪，凈利潤同比增長9.7%，為近年來最低。銀行業信貸風險仍將繼續上升，2014年末我國商業銀行不良貸款余額達8426億元🥾，不良貸款率為1.25%，預計化解以高杠桿和泡沫化為主要特征的各類風險，將持續一段時間。從營業收入與凈利潤方面看，上市銀行2015年前9個月的數據除交通銀行外，四大行凈利潤增速均在1%以內🫲🏼，股份行在1-10%不等🐁，城商行則超過10%。各銀行非利息收入占比在15%-40%不等🫔，股份製銀行非息收入接近歐美水平，引領商業銀行轉型之路。2015年前三季度銀行業凈息差普遍收窄，各銀行ROE繼續呈下降趨勢🧜🏻，在“新常態”環境下，銀行賺錢難度不斷加大。
（與會師生認真聽課場景）
◆商業銀行轉型發展前景
朱老師將銀行業發展放緩的主要原因歸為四點📼：
一、競爭加劇🏧，風險上升。中國商業銀行呈現出高度同質化特征，各家銀行主要依靠價格戰🐴、規模戰等“常規武器”來“貼身肉搏”。在競爭加劇、風險上升的嚴峻形勢下，“跟隨大流”的同質化經營模式難以維系，舊的經營模式必被終結。
二、產能過剩🙍，產業調整。產能過剩、產業調整、去杠桿化估計還需三年🎗，實體經濟貸款風險短期難以釋放，需求減弱；以傳統製造業和房地產業為主🍝🧾、風險系數大▫️、資本消耗大的重資產信貸模式必然難以持續🆓。
三、利率放開🪅，金融脫媒🎇。中國的利率市場化已經步入尾聲。從國際經驗上看，利率市場化將給商業銀行帶來諸如存貸息差收窄、同業競爭加劇等壓力，優勝劣汰💶，一大批經營實力弱的銀行面臨倒閉或被收購的危險。利率放開🧟，金融脫媒使得以存貸息差為主的商業盈利模式難以為繼🥜。
四、互聯網金融與大數據應用。以“余額寶”為代表的新型理財產品加劇了存款競爭，提升銀行的負債成本🤽♀️。
朱老師從四個方面分析了影響未來銀行業發展的主要因素🤎，一、經濟總量增加、產業結構調整與創業創新將成為推動中國經濟前行的重要引擎。二👱🏽♂️、監管放松與綜合化經營，有利於降低成本🧑🏽⚖️、提高對客戶的服務能力，但也可能帶來風險傳染性加大等問題。三🤸、金融改革🧑🎄，包括利率市場化🧔🏻♂️、建設多層次資本市場、建設科創中心等，分享優質企業成長的高收益。四🍚、技術進步🌂，金融互聯網化使銀行業的經營效率得到質的飛躍。
（朱老師講課場景）
◆上海銀行轉型發展實踐
講座最後朱老師向同學們展示了上海銀行的戰略願景和特色定位🫀，著重介紹了“普惠金融”、“科技金融”、“平臺金融”三個創新方面🩵，並詳細介紹了近期準備推出的新型產品與創新項目。
（聽課研究生積極互動場景）
在講座結束之後的答疑互動環節，朱老師針對同學提出的民營銀行盈利模式、資產證券化等問題一一解答，在座同學表示深受啟發👨🔬👏🏻。劉軍梅老師提出的上海銀行助學貸款的設想，也得到朱老師的積極回應。朱老師詳細介紹了上海銀行在個貸方面的業務開展情況以及開展學校助學貸款業務的可能性與可行性🔁👨🏻🦼。
（劉軍梅副院長主持講座互動答疑環節）
專業學位研究生教務辦公室
研究生張烙僮撰稿👰🏻♀️，何立民修訂
2015年11月25日
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